Нормативные акты Национального банка Молдовы

Полный текст регламента

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК

Регламент о ликвидности банка

от 08.08.97

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 64-65/105 от 02.10.1997

* * *

Протокол N 28
от 08.08.97

I. ОСНОВАНИЕ

Данный Регламент разработан в соответствии с полномочиями Национального банка Молдовы, предусмотренными статьями 11 и 44 Закона о Национальном банке Молдовы и статьями 25, 28 и 53 Закона о финансовых учреждениях.
В целях обеспечения развития сильного и конкурентоспособного финансового сектора, недопущения повышенного риска в финансовой системе, защиты интересов вкладчиков и поддержания финансовыми учреждениями адекватного уровня ликвидности настоящим Регламентом Национальный банк Молдовы устанавливает следующие правила, которые имеют целью установить адекватную связь между суммой инвестированных фондов банка (активов) и суммой финансовых ресурсов (пассивов).

II. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

1. Ликвидность это способность финансового учреждения обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств.
2. I принцип ликвидности предусматривает: сумма активов банка со сроком погашения 2 года и более не превышала сумму его финансовых ресурсов.
3. II принцип ликвидности предусматривает: текущая ликвидность банка, выраженная как коэффициент ликвидных активов ко всем активам, не должна быть меньше чем процент, установленный в настоящем Регламенте.
4. Оставшийся срок до погашения кредита - остаток периода, после которого кредит будет полностью погашен, рассчитанный, начиная с отчетного периода.
5. Оставшийся срок до погашения депозита - остаток периода, после которого депозит должен быть выплачен, рассчитанный, начиная с отчетного периода.
6. Сберегательный депозит физического лица - тип срочных и до востребования счетов, размещаемых для сбережения денежных средств на определенные цели, который выплачивается по требованию или в соответствии со сроком платежа и по которому выдается сберегательная книжка или сертификат.

III. ПРИНЦИПЫ ЛИКВИДНОСТИ

1. I принцип
   
   Сумма активов банка в форме:
   (1) кредитов выданных банкам с оставшимся сроком до погашения 2 года и более;
   (2) кредитов и оплат авансом, выданных клиентам, с оставшимся сроком до погашения 2 года и более;
   (3) финансового лизинга, с оставшимся сроком до погашения 2 года и более;
   (4) долей участия в капитале экономических агентов (в том числе банков);
   (5) инвестиционных ценных бумаг, с оставшимся сроком до платежа 2 года и более;
   (6) основных средств;
   
   минус средства, зарезервированные в фонд риска; амортизация основных средств и резервы для переоценки вышеуказанных активов, не должна превышать сумму следующих финансовых ресурсов:
   
   (1) основного капитала (совокупный нормативный капитал), рассчитанного в соответствии с Регламентом о достаточности капитала с учетом риска (Официальный Монитор РМ N 67 от 30 ноября 1995г.);
   (2) пассивов, полученных от банков, и пассивов, полученных от клиентов (исключая сберегательные депозиты физических лиц), с оставшимся сроком до погашения 2 года и более;
   (3) 50% пассивов, полученных от банков, и пассивов, полученных от клиентов (исключая сберегательные депозиты физических лиц), с оставшимся сроком до погашения от 1 до 2 лет;
   (4) 10% пассивов до востребования, полученных от клиентов (исключая сберегательные депозиты физических лиц);
   (5) сберегательных депозитов физических лиц с оставшимся сроком до погашения 2 года и более;
   (6) 60% сберегательных депозитов физических лиц с оставшимся сроком до погашения от 1 до 2 лет;
   (7) 30% сберегательных депозитов физических лиц до востребования и с оставшимся сроком до погашения до 1 года;
   (8) обязательств в обращении и других ценных бумаг, выпущенных банком, с оставшимся сроком до платежа 2 года и более;
   (9) 50% обязательств в обращении и других ценных бумаг, выпущенных банком, с оставшимся сроком до платежа до 2 лет;
   (10) 60% резервов на пенсии работникам банка.
   
2. II принцип (текущая ликвидность):
   Коэффициент, выраженный как процентное соотношение между:
   1. суммой активов банка в форме:
      1. наличности и ценных металлов,
      2. депозитов в Национальном банке Молдовы,
      3. ликвидных ценных бумаг,
      4. чистых межбанковских кредитов и займов с оставшимся сроком до погашения до 1 месяца*;
   2. и суммой всех активов баланса (исключая резерв в фонд риска), никогда не должен быть меньше чем 20%.
      Банки должны поддерживать ликвидные ценные бумаги в размере не менее 5% от совокупных активов банка.
      
      [Абзац введен Реш. Нац. Банка N 302 от 30.10.98]
      

IV. ОТЧЕТНОСТЬ

1. Банки ежемесячно должны представлять отчеты Национальному банку Молдовы в соответствии с инструкцией Национального банка Молдовы о порядке составления и представления финансовых отчетов.
2. Первый отчет должен быть представлен по состоянию на 31 декабря 1997 г.

V. ПРИВЕДЕНИЕ В СООТВЕТСТВИЕ

1. Начиная с 31 декабря 1997 г. банки должны иметь и поддерживать коэффициент текущей ликвидности (II принцип) минимум 10%.
2. Начиная с 30 июня 1998 г. банки должны иметь и поддерживать коэффициент текущей ликвидности (II принцип) минимум 15%.
3. Начиная с 30 ноября 1998 г. и в дальнейшем банки должны иметь и поддерживать коэффициент текущей ликвидности (II принцип) минимум 20%.
   
   [Пкт.3 изменен Реш. Нац. Банка N 302 от 30.10.98]

VI. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Настоящим Регламентом (начиная с 31 декабря 1997 г.) отменяются:
Правила N1 о порядке регулирования деятельности коммерческих (акционерных), частных и кооперативных банков от 29 июня 1993 г. со всеми дополнениями и изменениями:
(1)дополнение N1 от 29 июня 1993г.;
(2)изменения от 28 декабря 1993г.;
(3)дополнения от 13 октября 1994 г.;
(4)изменения от 17 марта 1995г., протокол N9;
(5)изменения от 18 апреля 1995г., протокол N13;
(6)изменения от 31 мая 1995г., протокол N17;
(7)изменения от 27 июня 1995г., протокол N19;
(8)изменения от 8 мая 1996г., протокол N22;
(9)изменения от 12 июня 1996г., протокол N28;
(10)дополнение от 25 декабря 1996г., протокол N59.
_________________
* Чистые межбанковские кредиты представляют собой разницу между выданными кредитами с оставшимся сроком до погашения до 1 месяца банком другим банкам и полученными кредитами с оставшимся сроком до погашения до 1 месяца банком от других банков.

Вернуться к: Нормативные акты Национального банка Молдовы