Creditarea

Principiile de creditare

Politica de creditare a SA „Banca de Finante si Comert” se bazeaza pe strategia ei de dezvoltare aprobata de Consiliul Bancii si coordonata cu cerintele sociale de baza a activitatii bancare.

Scopul politicii de creditare a Bancii de Finante si Comert este satisfacerea cerintelor de creditare a Clientelei actuale si potentiale.

Principiile de creditare:

• Asigurare ( suma gajului trebuie sa depaseasca de doua ori suma creditului acordat);
• Claritatea surselor de rambursare a creditului;
• Exigibilitate (argumentarea termenilor pentru care se primeste creditul si oportunitatea de achitare a lui);
• Felurile imprumuturilor acordate.

Banca de Finante si Comert acorda persoanelor juridice urmatoarele feluri de credite in lei si valuta convertibila:

• Linii de creditare pe termen scurt si pe termen mijlociu pentru completarea mijloacelor circulante;
• Credite sezoniere companiilor, care necesita capital pentru stingerea cerintelor financiare intense (pana la 1 an);
• Credite pe termen scurt si pe termen mijlociu pentru:
  • achizitionarea utilajului si automobilului;
  • tranzactii ordinare, care nu cer completarea mijloacelor circulante pentru perspectiva in termen;
  • Creditarea de proiect;
  • Credite de durata si in termen mijlociu pentru achizitionarea activelor pe termen lung sau compensarea cheltuielilor pentru restabilirea lor;
  • Tranzactii REPO

Banca de Finante si Comert de asemenea propune programe speciale:

• Creditare cu acoperire de garantie – credite in lei moldovenesti si in dolari americani in baza Programelor de dezvoltare a intreprinderilor mici si mijlocii, garantate de Agentia Internationala de Dezvoltare din Statelor Unite ale Americii (USAID)

Conform acordului cu Agentia Internationala de Dezvoltare din Statelor Unite ale Americii (USAID) cu privire la garantarea portofoliului pentru intreprinderile mici si intreprinderile businessului mic se stabilesc cerinte in proportie de 1:1 dintre valoarea de estimare a asigurarii bunurilor de orice tip si suma creditului, acoperit prin garantia mentionata.

• Creditarea pe linia Corporatiei Financiare Internationale (IFC) – acordarea creditelor in dolari SUA intreprinderilor individuale al businessului mic si mijlociu din contul mijloacelor acordate de Corporatia Financiara Internationala;
• Creditarea in cadrul Proiectului de Finantare Rurala si Dezvoltarea Intreprinderilor Mici a Fondului Agrar International de Dezvoltare (IFAD) – credite investitionale in lei moldovenesti si in dolari SUA acordate intreprinderilor mici si mijlocii din cu profil agrar.
  • suma creditului – pana la 100 mii dolari SUA sau echivalentul lor in lei moldovenesti;
  • participarea debitorului - nu mai putin de 10 %;
  • termenul de creditare - pana la 5 ani;
  • 15 ani - pentru finantarea cresterii culturilor multianuale cu posibilitatea remiterii timpului de achitare a cotei procentuale pe credit.
• Creditarea in cadrul Proiectului de Investitii si Servicii in zona Rurala (RISP) Asociatia de Dezvoltare Internationala (IDA) – credite investitionale pe termen scurt, mijlociu si pe termen lung si credite pentru completarea mijloacelor circulante in zona rurala (in afara teritoriului mun. Chisinau si Balti) in lei moldovenesti si dolari SUA.

In cadrul proiectelor se acorda:

1. Credite comerciale pana la 250 mii dolari SUA sau echivalentul lor in lei moldovenesti:

• Participarea personala a debitorului – nu mai putin de 20% din costul proiectului;
• Termenul creditului – pana la 7 ani cu posibilitatea remiterii timpului de achitare a creditului pana la 36 luni.

2. Credite pe linii speciale pentru intreprinderile noi infiintate, inclusiv si grantul in marime de pana la 20 % din suma creditului.

• Suma creditului - pana la 30 mii dolari SUA - echivalentul lor in lei moldovenesti, iar pentru intreprinderile individuale pana la 5 mii dolari SUA - echivalentul lor in lei moldovenesti;
• Participarea personala a debitorului nu mai putin de 10 % din costul proiectului;
• Termenul creditului - de la 2 pana la 7 ani cu posibilitatea remiterii timpului de achitare a creditului pana la 36 luni.

Pentru studiul posibilitatii acordarii creditului potentialul debitor trebuie prezentate:

1. Cerere in forma stabilita de Banca;
2. Hotararea organelor de gestionare imputernicite ale debitorului pentru primirea creditului si efectuarea altor actiuni;
3. Documentele de constituire ale debitorului in original (contractul de constituire, Statutul, hotararea, decizia, contractul de arenda, certificatul de inregistrare, sau patentul, etc.) – in cazul in care debitorul nu este client al Bancii;
4. licentele necesare pentru efectuarea activitatii economice;
5. modelul stampilei si semnaturii debitorului si reprezentantilor legitimi ai lui;
6. Bunurile mobiliare si imobiliare acceptate de Banca puse in gaj in raport de 2:1 din evaluarea costului gajului si suma creditului;
7. Business-planul;
8. Darea de seama anuala pentru anul precedent (cu controlul de audit), ultima dare de seama trimestriala pentru anul curent sau declaratiile corespunzatoare pe venit (numai pentru intreprinderile individuale);
9. extrasele de pe conturile deschise in alte banci si alte tipuri de dari de seama si materiale, care caracterizeaza situatia financiara si competitivitatea debitorului, a garantului sau fideiusorului;
10. Registru de inregistrare a gajului a debitorului.

Procedura de primire a hotararii cu privire la acordarea creditelor

Dupa transmiterea de catre debitor a documentelor mentionate, colaboratorului sectiei de creditare se efectueaza controlul calculelor si gajului si se intocmeste Concluzia cu privire la eliberarii creditului, care se vizeaza de catre serviciile corespunzatoare ale Bancii. Decizia finala cu privire la eliberarea creditului se primeste de catre Comitetul de creditare.

Daca debitorul este persoana afiliata Bancii sau creditul este caracterizat ca fiind valoros (o suma ce depaseste 10 % din capitalul normativ al Bancii), decizia de acordare a creditului este primita de Comisia de creditare a Consiliului Bancii.

La cota procentuala lunara sunt calculate procentele. In caz de neachitare, debitorului i se calculeaza penalitati in marime de 0,15 % din suma totala a creditului pentru fiecare zi de intarziere. In cazul nerambursarii creditului la expirarea termenului contractului se stabileste cota procentuala majorata stipulata in contractul de creditare.

Pe toate intrebarile ce tin de creditare Va puteti adresa la tel: 22 25 48.