В банковской среде говорят, что каждый банк и его поведение на рынке можно охарактеризовать всего несколькими определениями, которые в значительной части составят его портрет. Наблюдая за деятельностью Акционерного коммерческого банка “FinComBank”, в качестве таких определений напрашиваются: профессионализм, консервативность, осторожность в развитии. Таков взгляд со стороны. Для того чтобы выяснить, насколько точна такая характеристика банка, и задать ряд других вопросов, Reporter.md обратился к Председателю правления АКБ “FinComBank” господину Виктору Хворостовскому.

Работая над своим имиджем на рынке, мы создавали образ банка, в первую очередь, надежного, партнерского и взаимовыгодного. Что же касается консервативности и поступательности, то я действительно считаю, что каждый шаг должен быть взвешенным и оправданным. Мы и дальше не будем изменять сложившимся традициям и “перескакивать через ступеньки”. Но темп движения по лестнице вверх ускорится. Банк станет агрессивнее.

Агрессивность проявится в “охоте” на клиентов других банков?

Никто не отказывается от новых клиентов, но акцентироваться мы будем на углублении отношений с уже существующими клиентами. Мы хотим “персонифицировать” отношения с каждым клиентом, когда, кроме банка в целом, клиент будет тесно связан с закрепленным персонально за ним менеджером банка.

Одной из мер по оптимизации работы со своими клиентами является система удаленного управления счетом через интернет (так называемые системы “Банк - Клиент”). “FinComBank” предоставляет такую услугу?

Да, наши клиенты имеют возможность пользоваться такой системой. Кроме того, в этом году банк планирует открыть call-center, который позволит получать оперативную информацию о состоянии счета и по телефону.

А как продвигаются карточные проекты банка? Известно, что в стране действует уже несколько процессинговых центров. Нет намерения приобрести свой процессинг?

Сегодня в Молдове три процессинговых центра. Первым из них владеет АКБ “Victoriabank”, вторым – “Energbank” и третьим – целая группа банков, включая “Moldova-Agroindbank”, “Banca Sociala” и другие. При минимальных затратах на приобретение центра в 500 тысяч долларов и максимальной емкости рынка в 100-150 тысяч карточек вкладывать в создание собственного процессинга не имеет для нас смысла. Сопоставляя затраты на открытие и содержание процессинга и платежи за услуги процессинга мы выбрали для себя второе. На нашем клиенте это никак не отражается. Карточки системы Mastercard, эмитирующиеся “FinComBank”-ом, обслуживаются процессинговым центром АКБ “Victoriabank”, условия которого нас удовлетворяют. Поэтому мы намерены сотрудничать с нашими партнерами и в дальнейшем.

Господин Хворостовский, по субъективным впечатлениям поток денег в республику от «нелегалов», работающих за границей существенно сократился. Так ли это по вашим наблюдениям. Не снизился ли поток переводов по “Western Union”.

Я не могу ответить утвердительно на Ваш вопрос. Раньше нам хватало того бизнеса, тех доходов и той географии, которые были. Мы совсем недавно начали работать по системе “Western Union”, поэтому говорить о каких-либо статистических наблюдениях пока рано. Почему мы не работали с “Western Union” раньше?. Раньше мы были “оптовым” банком, нацеленным в основном на юридических лиц. Сегодня же, при активной кредитной политике, нам нужен дополнительный приток средств. Поэтому “FinComBank” переходит и к “рознице”, к которой относятся, в том числе, и денежные переводы, и прием коммунальных платежей, и уделение большего внимания клиентам банка-физическим лицам.

Скажите, а не повлиял ли на ваши новые планы тот факт, что среди учредителей “FinComBank” есть весьма заметные фигуры, в частности – Олег Владимирович Воронин?

Вы знаете, мы уже привыкли к этому вопросу, когда один из наших учредителей – господин Стурза – стал премьер-министром. И он, и Олег Владимирович вошли в состав учредителей банка на заре его становления, когда были обычными бизнесменами. Я бы скорее подчеркнул то, что присутствие таких “именитых” людей в составе Совета банка – это дополнительная ответственность для нас, а, в отдельные периоды, повышенное внимание со стороны контролирующих органов.

После принятия Закона “Об отмывании денег” отмечается некий спад в продажах дорогих товаров, что связывается со снижением спроса на них у физических лиц, которые опасаются попасть под действие закона. Как Вы оцениваете ситуацию, и сказывается ли это на объеме депозитов, привлекаемых банком у физических лиц?

Пока это никак не сказалось на деятельности банка. Что же касается самого закона, то не отрицая необходимости его принятия, можно отметить, что некоторая неясность существует. К сожалению, закон “Об отмывании денег” смешал в единое целое ответственность за отмывание денег, добытых незаконным путем и ответственность за уклонение от налогов. Огромное количество рядовых граждан оказалось в одном ряду с наркодельцами, сутенерами и ворами. Полагаю, что в законе необходимо было четко обозначить, против кого направлено его действие.

А как, по-вашему, возможно решение проблемы уклонения от уплаты налогов в республике?

Вариантов, на самом деле, всего два. Необходимо либо просто арифметически снизить ставку налогообложения в государственном масштабе, либо предусмотреть и закрепить законодательно возможность более широкого спектра вычетов из налогооблагаемой базы в доходах частных лиц. Такая практика широко используется в развитых странах. Так, например, в Нидерландах подоходный налог составляет 55%. Но благодаря всем вычетам (жилье, медобслуживание, образование и так далее) итоговая сумма налогов не превышает 10 – 15 % валового дохода физического лица. Голландцы рассматривают человека как предприятие – у него есть свои доходы и свои расходы, необходимые для обеспечения нормальной жизнедеятельности. Поэтому налоговые отчисления должны взиматься с чистого, а не валового дохода.

Виктор Иванович, год только начинается. Пессимистичная или оптимистичная у вас оценка будущего года?

Я не люблю общих прогнозов, попробую ответить на базе частного примера. Подъем производства – положительный и оптимистичный фактор. За 2001 год существенно возросла производственная активность наших клиентов. Особо хочется отметить в этом отношении «Флоаре Карпет» и «Инкомлак». Растут объемы производства и реализации. А это хороший признак.

Алан Билич

Интервью информационному агентству "Reporter.MD" от 17 января 2002 г.